Открытие счета на Кюрасао в 2023 году
Государство Кюрасао занимающее самый крупный остров группы Нидерландских Антил в Карибском море. Поскольку Кюрасао является привлекательным местом для туристов – открывается большой потенциал для инвесторов, поскольку в данной юрисдикции – свободная (беспошлинная) торговля. По прибыльности с туризмом соревнуется нефтеперерабатывающая отрасль. Вы можете открыть счет на Кюрасао в одном или нескольких банках. Практически все банки острова расположены вдоль Nij Weg – окружной дороги столицы, или поблизости.
Банки Кюрасао
Если Вы заинтересованы открыть счет в банке на Кюрасао, у Вас есть большой выбор:
| Наименование | Сайт банка | Описание (Мотивация открыть корпоративный счет на Кюрасао) |
| открыть счет в Maduro & Curiel’s Bank | mcb-bank.com | В Кюрасао банк имеет 5 отделений, 2 банкомата, онлайн-банкинг. Если Вы планируете открыть счет в банке Maduro & Curiel’s Bank, Вам предоставят такие услуги: инвестирование через управляемые инвестиционные портфели, профессиональному инвестору – инвестирование через брокерский счет, финансовое планирование, партнерство с лидерами мирового рынка, а также полный спектр услуг частного банковского обслуживания, включая депозитарные продукты, расчетные и сберегательные счета в антильских гульденах и долларах США. Клиенты могут подать заявку на премиальные международные и местные кредитные карты, включая Visa, MasterCard, American Express и Kompa Leon. |
| открыть счет в Centrale Bank van Curaçao en Sint Maarten | centralbank.cw | Банк ориентирован на поддержание внешней стабильности Нидерландского антильского гульдена и содействие эффективному функционированию финансовой системы в странах Кюрасао и Сен-Мартен. Если Вы решите открыть счет в банке Centrale Bank van Curacao, будьте готовы, с одной стороны, к кредитному контролю или изменению ставки дисконтирования, а с другой – к защите Ваших интересов как вкладчиков или кредиторов. Банк выступает в роли государственного казначея и управляет валютными резервами Нидерландских Антильских островов, что включает регулирование перевода платежей между резидентами и нерезидентами стран Кюрасао и Сен-Мартен. |
| открыть счет в CIBC FirstCaribbean International Bank | cibc.com | Крупный банк, специализируется по выводу средств в оффшор в разных валютах для клиентов, планирующих открыть счет в банке CIBC FirstCaribbean International Bank. Банк предоставляет полный спектр услуг от решений по управлению денежными средствами, торгового финансирования и инвестиций до управления активами и международными ипотечными кредитами. Есть онлайн-банкинг. |
| открыть счет в Blue Bank | bluebank.bank | Есть онлайн-банкинг. Пользуется высоким доверием бенефициаров, которые выбрали открыть счет в Blue Bank, так как предлагает современный фонд по риску/доходности, правовой и налоговой эффективности; осуществляет инвестиции от имени физических лиц и дает возможность институциональным клиентам создавать фонды под своим именем и управлять ими в соответствии с потребностями инвестора. Как только у выделенного фонда будет надежный послужной список, он может быть предложен сторонним инвесторам, что принесет промоутеру дополнительную прибыль, не связанную с активами, вложенными в фонд; предоставляет капитал в обмен на владение акциями, а не на кредиты, и предлагает аналитику, советы по управлению и стратегии. Перечень услуг: андеррайтинг, корпоративные финансы и коммерческое банковское обслуживание управление денежными средствами, хранение, предоставление кредитов и брокерских услуг для учреждений, привлечение инвестиционных капиталов от имени корпораций и правительств, которые выпускают ценные бумаги (как акционерный, так и заемный капитал). |
| открыть счет в Vidanova Bank | vidanovabank.com | Крупный, универсальный банк: желающим открыть счет в Vidanova Bank предоставят широкий спектр розничных и корпоративных банковских продуктов, услуг для внутренних клиентов. |
| открыть счет в Banco di Caribe | bancodicaribe.com | Банк предлагает широкий спектр розничных и корпоративных банковских продуктов, а также услуги VIP-банкинга. |
| открыть счет в SAI-Bank Curaçao | sai-bank.com | Международный банк, представляет широкий спектр финансовых решений для компаний и индивидуальных клиентов с высоким уровнем дохода, желающих открыть счет в SAI-Bank Curaçao. Банк ведет консервативную политику управления рисками и контролируется Центральным банком Кюрасао и Сен-Мартена. |
| открыть счет в RBC Royal Bank | rbcroyalbank.com | Подразделение Royal Bank of Canada, предоставляет розничные и корпоративные банковские продукты и услуги. |
| открыть счет в Giro Bank | girobank.cw | Girobank International – неконсолидированный международный банк, местный генеральный банк; предоставляет розничные и корпоративные банковские продукты и услуги физ. и юр. лицам, как резидентам, так и нерезидентам Кюрасао. |
| открыть счет в Mercantil Bank Curacao | mercantilbankcuracao.com | Mercantil Bank Curacao – старейший банк острова, международный универсальный банк Венесуэлы, предоставляющий широкий спектр розничных, частных, корпоративных и инвестиционных банковских продуктов и услуг для физических и юридических лиц. |
| открыть счет в Korpodeko | korpodeko.cw | Stichting Korporashon pa Desaroyo di Korsou – специализированное кредитное учреждение. Открыть счет в Корподеко интересно инвесторам проектов малого, среднего и крупного бизнеса в широком спектре отраслей и видов деятельности, направленных на развитие Кюрасао. |
| открыть счет в Sky Bank N.V. (BNC International Bank N.V.) | skybanknv.com | Неконсолидированный международный банк, предоставляет широкий спектр розничных и корпоративных банковских продуктов и услуг для внутренних клиентов. |
| открыть счет в Bancaribe Curaçao Bank N.V. | bcbbank.com | Неконсолидированный международный банк, предоставляет широкий спектр розничных банковских продуктов и услуг физ. и юр. нерезидентам Кюрасао. |
| открыть счет в Banco Nacional de Crédito | bnc.com.ve | Универсальный банк. |
| открыть счет в Banco de Venezuela | bancodevenezuela.com | Государственный международный универсальный банк. |
| открыть счет Banco del Orinoco NV | bancodelorinoconv.com | Специализируется на предоставлении текущих и сберегательных счетов и платежных карт для внутренних и международных клиентов (физ. и юр. лиц). |
| открыть счет в Banesco | banesco.com.cw | Универсальный венесуэльский банк, предоставляющий розничные и корпоративные банковские продукты и услуги. |
| открыть счет в Centrale Hypotheekbank N.V. | chb.cw | Специализированный ипотечный банк, а также предлагает брокерские услуги по страховым продуктам. |
| открыть счет в Citco Banking Corporation N.V. | citco.com | Группа независимых поставщиков финансовых услуг Citco предоставляет решения по управлению хедж-фондами, хранению и торговле фондами, финансовые продукты и решения по корпоративному и доверительному планированию. |
| открыть счет в DVB Bank | dvbbank.com | При выборе открыть счет в DVB Bank, клиент выбирает специалиста по международному рынку транспортного финансирования, с субракетами морских, авиационных, морских и наземных перевозок. Банк выполняет структурированное кредитование активов, управление активами, ведет счета клиентов, распределение рисков и участие в кредитах, корпоративные финансы, частные инвестиции. Является дочерней компанией DVB Bank-а в Германии. |
| открыть счет в EBNA Bank N.V. | ebnanv.com | Предоставляет широкий спектр продуктов для банковского обслуживания физ. лиц и корпоративных банковских услуг (аккредитивы, бизнес-кредиты). |
| открыть счет в Exprinter International Bank N.V. | eib-bank.com | Exprinter International Bank N.V. предоставляет инвестиционные продукты (срочные депозитные счета, акции, облигации, взаимные и хедж-фонды, структурированные векселя), а также транзакционные и кредитные продукты (мультивалютные текущие и сберегательные счета, кредитные карты). |
| открыть счет в LAAD Americas N.V. | laadsa.com | LAAD Americas N.V. является стопроцентным банком Латиноамериканской корпорации развития агробизнеса SA (LAAD). Рационально открыть счет в LAAD: банк финансирует и развивает проекты частного агробизнеса в Латинской Америке и Карибском бассейне, охватывающие все этапы производства, переработки, хранения, услуг, технологий и маркетинга в областях сельского хозяйства, животноводства, лесного хозяйства и рыболовства. |
| открыть счет в NBAD Americas N.V. | Банк производит корпоративный и институциональный глобальный банкинг, глобальное проектное и структурное финансирование, торговое исполнение, услуги по управлению денежными средствами, управлению рисками и хеджингу. | |
| открыть счет в National Investment Bank (NA) N.V. | nibanc.com | Если Вы хотите направить инвестиции на развитие инфраструктуры Кюрасао, уместно открыть счет в National Investment Bank (NA) N.V., занимающемся развитием инфраструктуры в Карибском бассейне и Центральной Америке. Банк предоставляет широкий спектр финансовых решений, включая крупные синдицированные кредиты, проектное финансирование, прямые инвестиции в акционерный капитал различным отраслевым группам. |
| открыть счет в Noro Bank N.V. | norobank.com | Высокоспециализированный банк, сфокусированный на индивидуальных финансовых операциях для корпоративных клиентов и частных лиц с высоким уровнем дохода. |
| открыть счет в Orco Bank International N.V. | orcobank.com | Многие инвесторы выбрали открыть счет в Orco Bank, так как он изначально был ориентирован на оффшорную деятельность, торговлю облигациями и инвестиционный банкинг. Сейчас банк универсальный. |
| открыть счет в Republic International Bank N.V. | ribnv.com | Республиканский банк предоставляет розничные и корпоративные банковские продукты и услуги внутренним и международным клиентам. |
| открыть счет в TotalBank Curacao N.V. | totalbankcuracao.cw | Банк предоставляет разного рода розничные банковские услуги и продукты. |
| открыть счет в United International Bank N.V. | united-ibank.com | United International Bank N.V. предоставляет широкий спектр частных и корпоративных банковских продуктов и услуг, а также услуги казначейства и ценных бумаг. |
Также есть несколько кредитных союзов, таких, как: Algemene Spaar-en Kredietcooperative ACU, Cooperatieve Crediet Vereniging Wescar, Cooperatieve Spaar — en Kredietvereniging Utiliteitsbedrijven (Utility Credit Union), Coöperatieve Spaar en Kredietvereniging Kooperativa Bankario, Trust i Aseguro (Kobata), Coöperatieve Spaar- en Credietvereniging San Pedro, Kooperativa di Spar i Kredito Empleadonan Petrolero KEP, Koperativa Spar i Kredito Aviashon (K.S.K.A.), предоставляющих возможность владеть собственным финансовым учреждением, содействовать в открытии малых предприятий, ферм и т.д.
Читать также:
Фокус на микрокредитование и привлечении инвесторов, желающих открыть счет на Кюрасао. Такие союзы предоставляют платежные, сберегательные, кредитные и страховые продукты. Есть и несколько мелких банков с услугами сугубо для местного населения.
Можно ли открыть счет на Кюрасао удаленно?
Для того чтобы начать сотрудничество с банками на Кюрасао, требуется дать объяснение, почему Вам нужно открыть в них счет. Нерезидент страны при регистрации компании в Кюрасао может обосновать открытие счета одним из вариантов:
- наличие местной компании;
- трудоустройство местных специалистов/персонала;
- если деятельность компании подлежит лицензированию, должно быть несколько профильных специалистов, которые имеют соответствующее образование и опыт в данной сфере;
- необходимо наличие лицензии либо подтверждение, что клиент, который организовал компанию, подал заявление на получение такой лицензии;
- местный реальный офис;
- если с момента открытия компании прошло более года – необходимо предоставить финансовую отчетность и квитанцию по оплате за коммунальные услуги.
При соблюдении этих условий, прибыль частных компаний с ограниченной ответственностью налогом на облагается.
Альтернативные решения
Если для Вас не предоставляется возможным на данный момент выполнить эти условия, то есть другие решения, например – открыть банковский счет в Казахстане. Личного визита не потребуется, чтобы открыть счет (корпоративный). Казахстан привлекает инвесторов как с целью исследования рынка, так и возможностью продвигать местную компанию по добыче ценных металлов, добыче и переработке нефти и урана. При этом среди владельцев акций может не быть ни одного казаха. Упрощенная процедура регистрации компаний в данной юрисдикции подразумевает аренду офиса и зарегистрированный в налоговой БИН компании и ИНН на руководителя (по 1 директору и акционеру достаточно, акционер может быть нерезидентом, а директор может меняться).
Что следует учесть, прежде чем открыть счет в банке Казахстана?
На представительство или филиал открыть счет в Казахстане можно не один. Также открыть счет на компанию в Казахстане можно как в местном, так и в иностранных банках, без ограничений по исходящим платежам в иностранной валюте.
Налоговые особенности в Казахстане:
- Корпоративный налог – 15% и 0% – при отсутствии деятельности на территории Казахстана и взаимодействия с местными контрагентами;
- без налогового идентификационного кода;
- не требуется наличие корпоративного агента;
- подача финансового отчета ежегодно, без аудита;
- декларацию о налогах подавать не требуется.
Читать также:
С такой же, как и в Казахстане, налоговой ставкой – 15% – можно открыть счет в сербском банке. На компанию любой формы, для которой нужно открыть корпоративный счет, Сербия не налагает практически никаких ограничений, компании необходим только налоговый идентификационный номер: ни пошлин на экспорт, ни налоговой декларации, ни налоговой регистрации, ни оплаты минимального уставного капитала, ни аудита, офис достаточно взять в аренду, а открыть банковский счет в Сербии можно дистанционно. Акционер может быть не резидентом. Для представительства налога нет вообще.
Чтобы открыть счет в Сербии, потребуются только документы всех физ. лиц в компании, включая основателя.
Сербия является некими воротами между Европой и Азией со свободной торговлей Евросоюзом, Россией и Турцией. Инвесторов привлекают сельское хозяйство, сфера услуг и промышленность, в частности – нефтяная индустрия, а также местные специалисты в этих сферах, наем которых обходится не дорого.
Выгодно ли открыть счет в Португалии? Для деятельности в сфере торговли между США и Европой, решением будет открыть корпоративный счет в Португалии. Вы можете открыть счет в банке Португалии на компанию либо в форме публичной (с мин. уставным капиталом 50000 евро), либо частной с ограниченной ответственностью: с 1 директором любой национальности (возможно и акционером в одном лице), с офисом. Понадобятся паспорта и документы о прописке всех акционеров (для публичной компании – минимум 5). Аудит осуществляется в полной мере. Налог составляет 21%, может варьироваться от территории, где получены доходы.
Еще один беспроигрышный вариант – открыть банковский счет в Малайзии – одного из лидеров в контексте роста экономики. Многие инвесторы решают открыть корпоративный счет в Малайзии и зарегистрировать компании в Малайзии, в первую очередь из-за низкого НДС: от 5 до 8%. На доход, получаемый на территории государства – 24%. Также открыть счет в Малайзии привлекательно по причине великолепных и весьма прибыльных туристических зон. Чтобы открыть счет в банке на компанию в Малайзии, достаточно 1 малазийского ринггит матча (0,22 евро), паспорта с пропиской основателя фирмы (визит не обязателен). Для работы в сфере туризма или торговли нужно получить лицензию.
Как открыть счет на компанию в Кюрасао?
Специалисты YB Case готовы проконсультировать по вопросу открытия счета в Кюрасао и других юрисдикциях.
Открыть счет в Сербии
Сербия (офиц. Республика Сербия) – это перспективная страна юго-восточной Европы, в которой качество банковских услуг растет быстрыми темпами. Страна демонстрирует положительную динамику в экономике. Открыть банковский счет в Сербии могут как иностранные частные, так и корпоративные лица. Все финансовые учреждения в Республике предлагают обширный спектр услуг. Что касается компаний, то определенные сербские банки участвуют в различных финансовых программах для поддержки начинающих предпринимателей и стартапов.
В данной публикации подробнее речь пойдет о том, как открыть счет в сербском банке нерезиденту.
Банкинг в Сербии
- Счета доступны в признанных мировых валютах, таких как USD, EUR, CHF, GBP, CAD, JPY, др.
- Премиальные услуги, например, нестандартные SWIFT-платежи.
- Развитый E-banking (поддержка доступна на англ. языке), mBanking и т.п.
- Гос. страхование вкладов.
Можно ли открыть банковский счет из-за границы?
Нерезиденты (как частные лица, так и юрлица) могут открыть счет в банке Сербии без личного визита (хотя это более длительная и трудоемкая процедура). Местные банки позволят открыть счет удаленно через уполномоченного представителя (по доверенности). Прежде рекомендуется проконсультироваться с профильными специалистами, поскольку не каждый банк готов открывать счета нерезидентам.
Банковский счет нерезидента в Сербии может быть открыт в RSD (сербский динар) или другой признанной валюте. Лимиты на снятие средств, финансовые консультации, поддержка инвестиционных фондов, управление активами входят в число банк. услуг, которые могут быть предложены иностранцам.
Интересует сопровождение в открытии счета в Сербии?
Как открыть счет для компании в Сербии?
Важно знать, что открытие банковского счета в Сербии в 2023 году является частью процедуры инкорпорации компании. Лишь некоторые из действующих здесь банков готовы работать с нерезидентами. Потенциальные клиенты обязаны соответствовать определенным требованиям и не должны подвергаться применимым ограничениям.
Ниже несколько шагов, которые необходимо выполнить, чтобы открыть бизнес-счет в Сербии:
- Прежде всего, ознакомиться с политиками банковских учреждений и их предложениями для бизнеса.
- Составить пакет основных документов компании, которые запрашиваются конкретным банком.
- Заполнить специальные формы, предоставленные банком.
Как мы уже упоминали, все банки и финансовые учреждения в Сербии контролируются и регулируются Национальным банком в соответствии с Законом о банках. Тем, кто хочет открыть корпоративный банковский счет в Сербии, следует обратиться за помощью к специалистам.
Важно
Если говорить о криптовалютной деятельности, то следует учитывать тот факт, что в этой стране многие местные банки не готовы иметь дело с проектами в сфере криптовалют.
Кроме того, в зависимости от банка может потребоваться минимальный депозит и минимальный остаток на счете. Чтобы открыть счет в Сербии для компании-нерезидента, требуется подготовить пакет документации, который включает:
- Выписку из Реестра предприятий в стране инкорпорации с апостилем не старше 3 мес.
- Свидетельство о хорошем положении.
- Нотариально заверенную и апостилированную доверенность.
- Устав и прочие учредительные документы предприятия (на сербском), среди которых персональные данные директоров/акционеров, количество и стоимость акций, полное название иностранной компании, офиц. документ с указанием налогового номера.
- Описание направлений коммерческой деятельности фирмы.
- Заверенные образцы подписей лиц, уполномоченных управлять счетом.
Примечание.
Получение бизнес-визы в Сербии, которая предоставляется за инвестиции или при открытии местной компании, позволит обеспечить более выгодные условия работы с местными банками.
Банковский счет для физических лиц в Сербии
Иностранные граждане могут открыть личный банковский счет в Сербии, если они соблюдают все предъявляемые требования. Прежде всего, иностранцы должны будут предъявить информацию о своем проживании в этой стране, а это означает, что они должны быть зарегистрированы в местных органах власти. Банк будет запрашивать личную информацию, такую как идентификационные данные, национальность, источник доходов, и предоставит специальную форму как часть заявления на открытие банковского счета.
Читать также: Комплексная юридическая проверка компании в Сербии
Сборы за открытие счета и транзакционные издержки
В целом банки, действующие в соответствии с сербским законодательством, имеют более низкие транзакционные издержки на международные переводы, чем многие другие европейские банки. Хотя они различаются от банка к банку, распространенным примером будет 0,4% или минимум 5 евро. Кроме того, банковские сборы за обслуживание счета в динарах составляют от 5 до 10 евро, в то время как обслуживание банк. счета в иностранной валюте является бесплатным.
Выбор банка для открытия счета в Сербии
Банковский сектор страны отличается высокой степенью концентрации, и в нем есть банки, контролируемые иностранными фин. группами из европейских стран, включая Австрию, Италию и Венгрию. Большинство банков здесь ориентированы на внутреннюю розничную и корпоративную банк. деятельность. Тем не менее некоторые банки предлагают свои услуги частным и юридическим лицам-нерезидентам. Лучшие банки в Сербии и краткое их описание ниже.
Banca Intesa
Ведет свою деятельность с 1991 г. и считается одним из первых частных банков страны. Он также лидирует среди банков по совокупным активам, совокупным депозитам, совокупным доходам. Прежде чем открыть счет в Banca Intesa в Сербии, следует принять во внимание, что это учреждение предоставляет обширный спектр услуг физ. лицам, МСП и крупным компаниям. Banca Intesa является 1-м по величине банком в государстве по совокупным активам.
Komercijalna Banka
Начал свою деятельность с 1970 г., сегодня обслуживает индивидуальных клиентов, МСП и крупные компании. Komercijalna banka является 3-м по величине банком в данной юрисдикции по совокупным активам и управляет 214 филиалами, находящимися в Сербии, Черногории, Боснии и Герцеговине.
Если хотите открыть счет в Komercijalna Banka в Сербии, то некоторые продукты, которые доступны нерезидентам:
- текущие и сберегательные аккаунты;
- дебетовые и кредитные карты;
- срочные депозитные счета;
- потребительские кредиты;
- рефинансирование кредитов;
- ипотечные кредиты.
UniCredit Banka Serbia
Еще одним решением для международных инвесторов может стать открытие счета в UniCredit Bank Serbia. Банк действует как дочерняя компания итальянской банк. группы UniCredit и удовлетворяет фин. потребности различных групп клиентов (частных предпринимателей, международных компаний). Unicredit Bank является 2-м по величине банком в Сербии по совокупным активам.
OTP banka Srbija
Ведет свою деятельность с 1990 г. и предлагает обширный спектр банк. услуг как частным лицам, так и фин. учреждениям, МСП и международным компаниям. OTP Bank является 5-м по величине банком в Республике.
Raiffeisen Banka
Основанный в 2001 г., банк стал первым местным банком, основанным со 100% иностранным капиталом. Raiffeisen Banka работает как дочерняя компания австрийского Raiffeisen Bank.
Прежде чем открыть счет в Raiffeisen Banka в Сербии, ознакомьтесь с основными услугами банка:
- розничные банк. услуги;
- банк. обслуживание МСП;
- бизнес-банкинг;
- инвестиционные банк. услуги;
- услуги по управлению активами.
Raiffeisen banka ad Beograd является 4-м по величине банком в Сербии по совокупным активам.
AIK Banka
Функционирует с 1976 г. В 1993 г. банк получил банковскую лицензию в Сербии, позволяющую предлагать банк. услуги, уделяя особое внимание сельскохозяйственному сектору и розничным клиентам, МСП.
Eurobank
Eurobank вышел на местный рынок в 2003 г., предоставляя широкий спектр стандартных банковских услуг, некоторые из инновационных фин. продуктов/услуг. Банк обслуживает больше 500 000 владельцев счетов, среди которых частные лица и компании.
Erste Bank Serbia
Основан в 1864 г. как Novosadska Stedionica. Это старейший банк страны. Он является 7-м в стране по величине по совокупным активам.
Все вышеупомянутые банки участвуют в схеме гарантирования депозитов, которые распространяется на счета до 50 000 евро в банке на одного вкладчика. Процедура открытия счета в Сербии занимает от 10 раб. дней, в зависимости от типа счета, от банка и т.п.
Читать также: Как удаленно открыть счет гражданам России в 2023 году?
Заключение
Чтобы уточнить детали касательно открытия счета в банке Сербии в 2023 году, можете напрямую связаться с экспертами нашей компании. Мы проводим персональные консультации по выбору оптимального варианта банка для открытия аккаунта, а также оказываем непосредственно сопровождение на всех этапах открытия счета в иностранном банке.
Часто задаваемые вопросы
Может ли нерезидент открыть счет в Сербии?
Да, возможно открыть счет в сербском банке как нерезидент, но процедура и требования будут различаться в зависимости от типа счета (личный или корпоративный), конкретного банка, в случае бизнес-счета – от размера компании и направлений деятельности. И это неполный перечень факторов, имеющих значение в процессе открытия счета.
Какие документы нужны, чтобы открыть счет на компанию в Сербии?
Чтобы открыть счет в Сербии для компании-нерезидента, потребуется следующий пакет документов:
- Выписка из Реестра компаний с апостилем не старше 3 месяцев.
- Свидетельство о хорошем положении.
- Нотариально заверенная и апостилированная доверенность на открытие корпоративного счета в Сербии.
- Устав и прочие учредительные документы компании (на сербском языке), среди которых персональные данные директоров/акционеров, количество и стоимость акций, полное название иностранной компании, официальный документ с указанием налогового номера.
- Описание направлений коммерческой деятельности фирмы.
- Заверенные образцы подписей лиц, уполномоченных управлять счетом.
Есть ли мультивалютные счета в банках Сербии?
Некоторые банки имеют мультивалютные счета, в то время как другие банки открывают отдельные счета для каждой запрашиваемой валюты.
Работают ли банки в Сербии через SWIFT?
Да, банки в Сербии поддерживают платежную систему SWIFT.
Есть ли минимальный депозит на банковском счете?
В некоторых сербских банках применяются требования касательно не только минимального депозита, но и минимального остатка на счете.
На свой вклад и риск: стоит ли открывать долларовый депозит под 2% в подсанкционном банке
Российско-венесуэльский «Еврофинанс Моснарбанк» привлекает у населения вклады в долларах под 2%. Это необычно как минимум по двум причинам: ставки в четыре раза выше рыночных, а банк под американскими санкциями. Можно ли на этом заработать и насколько это рискованно?
Российско-венесуэльский «Еврофинанс Моснарбанк» предлагает гражданам открыть вклад в долларах по ставкам в разы выше рыночных. Вклад на сумму от $300 000 на год можно разместить в банке под 1,8% годовых, а вклад от $1 млн на аналогичный срок — под 2% годовых, следует из информации на сайте банка. Первым на это обратил внимание начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий.
На момент публикации материала банк не ответил на запрос Forbes. В кол-центре банка сообщили, что предложение актуально.
Что в этом необычного
Появление такого вклада необычно по двум причинам. Первая — это идет в разрез с рыночными реалиями. Многие российские банки, в том числе из числа крупнейших, весной этого года начали снижать ставки по долларовым вкладам и закрывать возможность приема вкладов в долларах после того, как ФРС США снизила ключевую ставку почти до нуля. Если в январе 2020 года средняя ставка по валютным вкладам для розницы составляла 1,06%, то в сентябре она в среднем составляет 0,5%, согласно данным Frank RG. Получается, что ставка по долларовому вкладу у «Еврофинанс Моснарбанка» в четыре раза выше среднерыночной.
Вторая причина заключается в том, что банк с марта 2019 года находится под американскими санкциями за связи с венесуэльской нефтегазовой компанией PDVSA, а значит, теоретически не может проводить операции с долларами. Когда клиент открывает в банке валютный вклад в долларах, то деньги зачисляются в итоге в банк, который находится в стране — эмитенте валюты, то есть в США. Из-за разницы во времени большинство банков работают с американской валютой через посредников в Европе, которые имеют корреспондентские счета в американских банках. Но банки, находящиеся под санкциями SDN, не могут работать ни с американскими банками, ни с посредниками, так как последние тоже оказываются под угрозой санкций. Если российский банк находится под санкциями SDN и пытается вступить в «долларовые отношения» через небольшой европейский банк, то скорее всего ему откажут, говорит советник коллегии адвокатов Pen & Paper Сергей Гландин.
Как банки обходят санкции США
Вклады в американской валюте предлагают и другие банки из списка SDN. К примеру, у СМП Банка есть вклад «Все просто» на три года по ставке до 0,65%. Также валютный долларовый вклад есть у крымских РНКБ Банка (по ставке 0,1% годовых на срок от 91 до 1095 дней) и Генбанка (на год по 0,11-0,15%).
Основной вариант — прием долларов наличными. «Мы не принимаем безналичными, так как банк под санкциями. К тому же вам надо будет предоставить документ о происхождении средств», — сказали корреспонденту Forbes в кол-центре «Еврофинанс Морнарбанка». В пресс-службе СМП-банка Forbes также сообщили, что деньги для долларовых вкладов он принимает наличными через кассы подразделений банка. «В данном случае это соответствует требованиям законодательства, и действующий счет у банка-корреспондента не требуется», — сказали в банке.
Еще один из теоретических вариантов обхода запрета на работу с долларами — «капустные» схемы, когда санкционный банк пытается подключиться к долларовому корреспондентскому счету в США через несколько банков, считает Гландин. Но это чревато для банков-участников таких схем крупными штрафами. К примеру, пять лет назад штраф получил BNP Paribas, который, по данным американского регулятора, совершил множество переводов в подсанкционные страны, включая Судан, Иран, Кубу, на $9 млрд.
Какие риски для клиентов
У Минфина США нет доступа к списку вкладчиков, он есть только у ЦБ, который вряд ли такие данные будет передавать, говорит партнер «ФБК Право» Александр Ермоленко. «Я не думаю, что здравомыслящий человек понесет выписку со счета санкционного банка для пакета документов на визу в США», — иронизирует он. Но если предположить, что банк совершает такие операции через контрагентов, то тут есть риск, что средства в итоге будут заблокированы, допускает Ермоленко.
Если гражданин США или человек с видом на жительство в Штатах захочет разместить в санкционном банке вклад, то для него будет предусмотрена уголовная ответственность до 20 лет лишения свободы и штрафом до $250 000, говорит Сергей Гландин. Гражданам России и всех других стран теоретически не запрещены такие вклады, если они не обходят санкции в интересах какого-либо фигуранта санкционного списка США. «Банковская тайна в нашей стране охраняется законом, имена клиентов кредитных организаций не разглашаются. Но не раз были случаи утечек клиентских баз. Если вдруг что-то такое произойдет и имена клиентов дойдут до Минфина США, то такие лица также могут попасть в список SDN. Например, Минфин США может решить, что открывая депозиты в таком банке, клиенты способствуют работе запрещенных санкционных структур», — описывает возможный сценарий Гландин.
Зачем «Еврофинанс Моснарбанк» привлекает доллары
Такие операции могут быть хорошим способом получения недорогой рублевой ликвидности, говорит старший аналитик по финансовым рынкам Райффайзенбанка Денис Порывай. Банки не имеют корсчетов в долларах в ЦБ, но доллары можно разместить у регулятора в качестве залога по валютному свопу, когда в обмен на доллары банк получают в долг рубли. Если ставка по долларовому вкладу составляет 2%, то банку он обойдется в 2,32% с учетом обязательного резервирования в ЦБ. ЦБ за доллары платит 0,08%, банк сразу же занимает рубли у регулятора под 5,25%. В итоге стоимость этих рублей для банка составляет 6,25%, подсчитал Порывай. Теоретически эти рубли можно направить на покупку ОФЗ, за которые сейчас дают порядка 5-6% в зависимости от срока размещения, добавляет он. Правда, замечает Порывай, если делать своп на междилерском рынке, то стоимость привлечения рублей будет ниже, около 5,25% годовых.