Основные виды банковских счетов для владельцев компаний в Китае
Каждый владелец компании понимает необходимость наличия расчетного счета в банке — для проведения платежей, выплаты зарплат сотрудникам, хранения накоплений и ведения финансовой отчетности в случае проверки налоговых структур.
Какой счет может открыть владелец иностранной компании в Китае?
Если Вы зарегистрировали свою компанию в Китае, но часто имеете дело с зарубежными партнерами, то можете подумать над тем, какой из 4 видов банковских счетов будет более целесообразным:
- Оффшорный счет (OSA) （离岸账户， кит. «lí àn zhànghù»）
- Счет нерезидента (NRA) 非居住账户 (非居住账户，кит. «fēi jūmín jìngnèi wàibì zhànghù»)
- Гонконгский банковский счет（香港银行账户，кит. «xiānggǎng yínháng zhànghù»）
- Счет в зарубежном банке （海外银行账户， кит. «hǎiwài yínháng zhànghù»）
Речь идет о мультивалютных счетах, которые позволяют иностранным лицам получать и отправлять платежи своим иностранным контрагентам, проводить все необходимые финансовые операции в валюте, которая не используется на внутреннем рынке КНР.
Оффшорный счет OSA
В 1989 г. Китай позволил нерезидентам (юридическим и физическим лицам) открывать оффшорные счета в определенных банках. В банковской администрации Китая такие счета называются «OSA».
Сегодня на территории КНР есть ряд банков, которые занимаются OSA (ни один из них не относится к государственным). Например, за оформлением оффшорного счета можно обратиться к:
- China Merchants Bank 招商银行
- China Bank of Communication 交通银行
- Pudong Development Bank 浦发银行
- Ping’an Bank 平安银行
Счета OSA обрабатываются так же, как и счета, открытые в иностранных банках. Они являются комбинированным типом расчетного и депозитного счета (на остатки счета могут начислять проценты, которые не подлежат налогообложению) и оперируют только свободно конвертируемой валютой (долларами, евро, японской йеной и др.), а не юанями. Такие счета не поддаются валютному контролю. Минимальная сумма для активации счета — 50 000 долларов. Для открытия оффшорного счета необходимо личное присутствие в банке и предоставление всех необходимых учредительных документов.
Счет нерезидента NRA
В 2009 г. Государственное валютное управление Китая (SAFE) издало новые правила, позволяющие всем банкам в Китае (отечественным или с иностранными инвестициями) открывать счета в иностранной валюте для иностранных организаций, чтобы облегчить иностранным и китайским инвесторам управление своим валютным фондом.
В правилах SAFE от 2009 г. было ясно указано, что такие счета нерезидентов (называемые «NRA») не являются оффшорными счетами «OSA», тем самым предоставив иностранным инвесторам еще одну возможность открывать валютные счета в Китае.
Для открытия счета нерезидента необходимо одобрение Валютного департамента КНР, личное присутствие в банке (в редких случаях допускается оформление по доверенности) и предоставление всех необходимых учредительных документов.
Разница между счетами OSA и NRA
1. Счет OSA — это счет, используемый за границей, а NRA — это счет, используемый внутри Китая в иностранной валюте и юанях.
2. На данный момент количество банков, которые могут открыть OSA в Китае, очень ограничено, и их требования очень жесткие, в то время как NRA можно открыть в любом банке КНР.
3. Счет OSA не регулируется при проведении валютных операций в Китае, но NRA должен соответствовать соответствующим правилам.
4. Соответствующим агентством, которое контролирует OSA, является Комиссия по регулированию банковской деятельности Китая (CBRC), а в случае NRA — Государственное валютное управление Китая (SAFE).
Счета в банке Гонконга или других стран
Раньше бизнесмены, которые часто путешествовали между Гонконгом и материковым Китаем по делам, пользовались возможностью открытия банковского счета в Гонконге для того, чтобы свободно переводить деньги за границу, не опасаясь строгих ограничений материкового Китая на обмен валюты. Но с 2016г. главный банковский регулятор Гонконга — Денежно-кредитное управление (HKMA) — исходя из политических мотивов, ввело жесткие ограничения для открытия банковских счетов для компаний-нерезидентов, которые сильно отразились на предпринимателях с российским гражданством.
Сегодня открыть счет в одном из банков Гонконга все еще возможно, но нужно быть готовым, что могут запросить детализированную информацию о структуре и деятельности компании, долго тянуть с проверками, но, в конечном итоге, все равно отказать «по административным причинам». Поэтому перед тем как обратиться в какой-либо банк, лучше проконсультироваться с компетентными профессионалами.
Точно также можно открыть расчетный счет в банке другой страны, это можно сделать прямо из Китая, если не требуется обязательного физического визита в отделение. Для выбора банка также лучше связаться с компаниями, предоставляющие профессиональные услуги, которые помогут избежать некоторых потенциальных рисков для предприятий.
Чтобы помочь Вам лучше понять различия между четырьмя вышеуказанными типами банковских счетов, мы обобщили их особенности в единую таблицу.
Вид банковского счета
Счета в гонконгском/иностранном банке
В каком банке можно открыть счет в юанях
Как и где можно открыть счет в юанях? – запрос, популярность которого после 24 февраля стремительно возросла. Если ранее расчеты в китайской валюте мало кого интересовали, то сейчас ситуация обратная. В связи с санкциями, для всех россиян усложнились международные расчеты в евро и долларах, а также доступ к международным финансовым инструментам. Что и заставило людей искать новые способы делать покупки за границей, а также осуществлять международные транзакции.
Для чего счет в юанях
Счет в китайской валюте поможет решить следующие задачи:
- оплата за товары и услуги за границей;
- диверсификация денежных потоков;
- доступ к иностранным финансовым инструментам;
- поддержание платежеспособности за границей (китайские карты UnionPay).
В свою очередь с помощью платежной карты UnionPay удастся:
- отправлять переводы на платежные карты, выпушенные российскими банками, в том числе МИР, VISA, MasterCard;
- снимать наличные в РФ и заграницей;
- оплачивать покупки онлайн и за рубежом;
- получать переводы как в пределах РФ, так и от иностранных контрагентов.
В чем преимущества банковского счета в юанях
Юань – официальная валюта Китая. Ее курс по отношению к доллару США на июнь 2022 года составляет: 1 юань = ~$0,15-0,2.
В конце ноября 2015 года МВФ включил юань в корзину резервных валют SDR. Однако она еще не является по-настоящему мировой резервной валютой. Для этого юаню нужно увеличить свою долю в трансграничной торговле и в резервах центробанков. Пока же доля китайской национальной валюты в международных резервах по итогам 2021 года составила всего 2,3%.
Однако интерес к юаню постоянно растет. Ведь Китай – вторая экономика мира по ВВП и торговля с КНР интересна для многих. К тому же товарооборот между Россией и Поднебесной стремительно увеличивается. Уже только за январь-апрель 2022 он составил $51,09 млрд, что на 25,9% больше, чем за аналогичный период прошлого года.
Касательно стабильности юаня, то с начала года его курс к российскому рублю упал на 32% с 11,73 до 7,98 рубля. Однако в целом, сильных колебаний китайской валюты в прошлом году не было – ее стоимость практически всегда находилась в коридоре 11 – 12 рублей.
Отвечая на вопрос: почему выгодно открыть счет в юанях? Аналитики указывают на такие преимущества этой валюты:
- средняя волатильность курса;
- рост торговой активности между РФ и КНР;
- ставки по вкладам в юанях выше, чем в долларах и евро – 2-2,5% против – 0,5%;
- не восприимчивость к санкциям и экономическому давлению со стороны международного сообщества;
- относительно низкий уровень инфляции в Китае – 2,1%. В то время как в США инфляция доходит к отметке в 9%, а в Великобритании — уже 9,1%.
Недостатки юаня
Китайская валюта имеет также ряд недостатков, которые нужно учитывать, планируя открыть счет в юанях. Специалисты выделяют следующие ее слабые стороны:
- несвободно конвертируемая валюта – обмен рубль-юань осуществляется через доллар, а не напрямую;
- наличный юань – редкая валюта по сравнению с евро и долларом;
- не все банки работают с юанем;
- возможны такие ситуации, как со Сбербанком, который с 7 июня прекратил обслуживать внешнеторговые операции в юанях.
Личный счет
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Свяжемся с вами в течение 10 минут
Свяжемся с вами в течение 10 минут
В каких банках можно открыть счет в юанях
Открыть счет в китайской валюте можно в ряде российских банков, в частности: Альфа-Банк, ВБРР, ВТБ, Инбанк, Модульбанк, Точка. Перечень банков может смениться как в сторону увеличения, так и уменьшения их количества.
Какие услуги в юанях доступны в российских банках
Россияне могут воспользоваться такими финансовыми инструментами на базе китайской валюты:
- вклады;
- расчетные счета;
- карты UnionPay.
Для юридических лиц также доступны специфические инструменты необходимые для осуществления внешнеторговых расчетов.
Условия открытия расчетного счета в юанях в Альфа-Банке
В Альфа-Банке физические лица могут открыть счет в юанях по продукту «Накопительный Альфа-Счет». Для этого необходимо оформить бесплатную дебетовую карту, что займет не более 1 минуты.
Счет можно использовать для расчетов за товары и услуги, а на остаток на счете начисляется – 0,1% годовых. Последнее не сильно мотивирует его использовать как инструмент накопления.
Условия открытия расчетного счета в юанях в ВБРР
В этом финансовом учреждении можно воспользоваться финансовым продуктом Вклад «Доходный». Условия открытия счета в национальной валюте Китая:
- от 300 юаня;
- срок – от 31-732 дня;
- ставка – 0,01% годовых;
- открытие и возврат вклада осуществляется путем безналичного перевода.
Нужно учесть, что банк не работает с наличным юанем.
Открытие счета в юанях в ВТБ
Банк ВТБ готов открывать счета в юанях по программе «Вклад в будущее» в режиме онлайн. Доходность – от 0,01% или 0,1% годовых.
Открытие счета в юанях в Инбанке
Указанный банк готов принимать юань на счет «КОНСТРУКТОР СИМПЛ» в суммах не менее 500 000. Доходность зависит от сроков размещения вклада – от 0,5% до 1,5%.
Расчетный счет в юанях в Модульбанке
Модульбанк открывает расчетные счета в юанях по двум тарифным пакетам: оптимальный (ежемесячная плата 690 рублей) или безлимитный (ежемесячная плата 4 900 рублей). Открытие счета в юанях в рамках последнего осуществляется бесплатно.
В качестве своего преимущества банк называет удобный валютный контроль. Эта процедура здесь занимает только один рабочий день.
Чтобы открыть счет в юанях в Модульбанке необходимо вначале открыть счет в рублях и подписать договор на обслуживание. Для этого понадобится посетить отделение банка. После чего, чтобы открыть счет в юанях достаточно будет написать в чат сотруднику банка.
Расчетный счет в юанях в Точке
Здесь можно открыть валютный в юанях бесплатно. К своим преимущества банк относит:
- выгодный обмен юаней: +8 копеек к межбанковскому курсу;
- быстрый валютный контроль (~2 часов);
- мгновенные зачисления на счет в юанях по проверенным контрактам.
Платежная карта UnionPay в МТС Банке
В МТС Банке можно не только открыть счет в юанях, но и получить платежную карту UnionPay. Последняя будет в дебетовом формате, но это не помешает использовать ее для расчетов и снятия наличных по всему миру.
Заказать карту китайской платежной системы можно онлайн, а забрать – в ближайшем отделении после идентификации клиента.
Все условия и тарифы по открытию счетов в юанях и платежных карт UnionPay действительны на момент публикации.Помимо российских финансовых учреждений, платежные инструменты на основе юаня можно открыть и за границей. Чтобы узнать, как это сделать и где лучше получить пластиковую карту китайской платежной системы обращайтесь к нам на e-mail: [email protected]
Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:
Разрешено ли получать оплату на оффшорный счёт? Что такое оффшорный счёт? Для чего открывают оффшорный счёт? Почему выбирают оффшорный счёт для получения оплаты? Что учитывать при получении оплат на оффшорные…
Можно ли отследить счета в оффшорных банках? Оффшорный банкинг заслуженно пользуется популярностью среди состоятельных лиц и иностранных компаний. Но конфиденциальность, о которой мечтают многие клиенты, сегодня далека от идеала и несоразмерна с…
Что такое фиктивный банковский счет и какими могут быть последствия его использования Что такое фиктивный банковский счет? Примеры использования фиктивных банковских счетов Кто может открыть фиктивный банковский счет Как можно использовать фиктивный банковский счет Риски…
Сколько денег нужно для открытия оффшорного счета? Одним из сложных вопросов остается стоимость открытия оффшорного банковского счета. Многие частные лица и предприниматели не до конца понимают, из чего складывается общая статья затрат…
Как оффшорные счета помогают оптимизировать налогообложение Можно ли снизить налоговую нагрузку, если хранить деньги на оффшорных счетах? Такой вопрос сегодня волнует многих иностранцев и имеет несколько ответов, не все из которых…
Где лучше открыть оффшорный счет: самые безопасные страны в сфере банкинга Какие страны стоит рассмотреть? Германия Швейцария Нидерланды Норвегия Швеция Франция Канада Сингапур Южная Корея Люксембург Открытие банковского счета за границей в 2023…
Являются ли оффшорные счета незаконными? Что такое оффшорный счёт? Легально ли использовать оффшорные банки? Зачем нужен оффшорный счёт и как он работает? Миф №1 о незаконных оффшорных счетах:…
Трасты и банковские счета – зачем трасту счет, в каком банке и когда надо открыть трастовый счёт Что такое трастовый счет Какие бывают трастовые счета Как открыть счёт для траста Документы для открытия трастового счета Может ли зарубежный траст открыть…
Спасут ли сбережения в юанях от инфляции?
Банки предлагают россиянам открывать счета в юанях. Эксперты рассказали, стоит ли сейчас инвестировать деньги в китайскую валюту.
Плюсы и минусы юаня
Китайский юань — это валюта страны со второй по величине экономикой мира после США. Кроме того, это одна из восьми ключевых резервных валют и четвертая по своей доле в мировых резервах: юань (3%) после доллара (59%), евро (20,5%) и японской иены (4,8%). На протяжении последних двадцати лет курс юаня к рублю неуклонно рос с минимальными колебаниями. Против американского доллара юань тоже постепенно дорожает уже два года, а сейчас его котировки приближаются к максимумам 2018 года. Против евро юань дорожает с 2008 года и в последний месяц торгуется близко к максимумам 2015 года. Конечно, скачок курса в последний месяц связан со спецоперацией на Украине, но и в нормальных рыночных условиях можно рассчитывать на прирост юаня к рублю на уровне 3–5% в год. При этом юань не является свободно конвертируемой валютой и, с точки зрения ликвидности, значительно уступает доллару и евро. Курс юаня определяется не рынком, а государством, которое в любой момент может снизить его для достижения целей своей денежно-кредитной политики. Кроме того, в России с юанем работают далеко не все банки.
Где купить юани?
Сейчас приобрести китайские юани можно только безналично. Выгодней всего покупать их на бирже. В отличие от долларов США и евро, на юань не распространяется комиссия ЦБ в 12% при покупке валюты. Второй вариант — открыть в банке счет в юанях и пополнить его наличными либо переводом в рублях или другой валюте.
Важно! До 9 сентября 2022 года в России действует временный порядок обращения наличной валюты. С валютных счетов и вкладов, открытых с 9 марта 2022 года, в период действия порядка деньги можно снять только в рублях по курсу ЦБ на день выдачи.
В каком банке можно открыть счет в юанях?
Такую возможность предоставляют «Сбер», Альфа-Банк, «Тинькофф», АТБ, банк «Солидарность» и ряд других организаций. Кроме того, банки недавно начали предлагать вклады в китайской валюте. В банке «Солидарность» можно открыть вклад «Солидное решение» в юанях под ставку до 6% годовых. Металлинвестбанк предлагает вклад «Выгодный процент Плюс» под 3% годовых. Также вклады в юанях есть в линейке ВТБ, АйСиБиСи Банка, АТБ, СДМ Банка и др. О намерении скоро запустить вклады и счета в юанях сообщали также «Дом.рф», «Зенит» и другие банки.
Сколько можно заработать на юанях?
Десять лет назад, 24 марта 2012 года, китайский юань на бирже можно было купить примерно за 4,66 рублей. Сегодня биржевой курс юаня к рублю составил уже порядка 15,08 рублей. Таким образом, если бы в 2012 году мы купили за 100 тыс. рублей 21 459 юаней, сегодня их можно было бы продать за 323 450 рублей. Прибыль составила бы 223%. В банке торговать валютой менее выгодно. Так, в приложении Альфа-Банка сегодня можно купить 1 юань за 19 рублей, а продать — за 15 рублей. В других банках курс тоже хуже биржевого, плюс разница между курсом покупки и продажи обычно составляет несколько рублей.
Важно! Сейчас курс юаня находятся вблизи многолетних максимумов, а значит, высока вероятность, что в скором времени он может начать снижаться.
До стабилизации валютных курсов в качестве альтернативы можно рассмотреть рублевые депозиты и накопительные счета, ставки по которым превысили 20% годовых.
Стоит ли инвестировать в юани? Отвечают эксперты
- Ксения Артемьева, операционный директор финтех платформы «Фаст Ривер»:
«Юани уже давно не экзотика, а валюта страны, с одной из ведущих экономик мира с хорошими перспективами. Так что как средство для диверсификации накоплений вполне может быть хорошим решением.
Золотое правило для сбережений — не хранить все в одной корзине. Часть средств, оставленная на вкладе в юанях сейчас, может компенсировать просадки по более волатильным рублевым вкладам, а также по вкладам в других традиционных валютах — евро и долларах. А с учетом низкой национальной инфляции в Китае (около 1% за прошлый год) и достаточно оптимистичных инфляционных прогнозов на этот год, такие депозиты на самом деле становятся достаточно выгодными».
- Геннадий Салыч, председатель правления Банка «Фридом Финанс»:
«На сегодняшний день экономическая ситуация в Китае выглядит лучше, чем в странах ЕС, США и России. Об этом говорят и макростатистические данные за 2021 год: экономика КНР гораздо быстрее восстановилась от негативного воздействия пандемии, ВВП вырос с опережением цели правительства — на 8,1% вместо 6%.
На валютном рынке сейчас все больше инвесторов предпочитают юань, число сделок с китайской национальной валютой растет: объем торгов по данным на 25.03.2022 года на 25% выше среднего значения за последний месяц. Высока вероятность, что оборот юаня увеличится на фоне перехода внешнеторговых контрактов с азиатскими партнерами на валюту КНР.
Тем не менее, на данный момент инвестиции в юань стоит рассматривать только на долгосрочную перспективу. Котировки на текущий момент находятся вблизи многолетних максимумов, а значит высока вероятность их корректировки в скором времени».
- Павел Дерябин, эксперт ITI Capital:
«За последние пять лет юань обогнал другие валюты по темпам наращивания своей доли в мировых валютных резервах. Китайская валюта — одна из самых стабильных в мире со среднем уровнем месячной волатильности в 3% по сравнению с 8% в паре евро/доллар и 87% — рубль/доллар. Также инфляция в Китае — одна из самых низких в мире и составляет всего 1% против 8% в США и порядка 9,2% в России.
Китай как крупнейший экспортер в мире во многом искусственно удерживает курс, особенно к доллару со своим главным торговым партнером — США. Следовательно, Китаю невыгодно значительно укреплять свою валюту, и выгодно удерживать слегка ослабленной для сохранения конкуренции в международной торговле.
Так, за пять лет юань укрепился к доллару всего на 8%. Следовательно, это валюта с минимальной переоценкой подходит для сбережений, а не для заработка. Динамика юаня существенно зависит от темпов роста экономики, которые в Китае могут замедлиться, что приведет к ослаблению валюты в среднесрочной перспективе».