Как открыть карту Visa / Mastercard в ОАЭ

Получить Visa любой ценой: как россиянину открыть счет в Дубае

Фото: 123rf / Legion-Media

После 24 февраля Дубай, известный как технологичный мегаполис и мировая столица стартапов, стал убежищем для многих граждан России. В эмират уезжают как IT-предприниматели, так и обычные граждане — уже в марте спрос на покупку жилья в городе вырос на 40%. Некоторые рассматривают Дубай и для краткосрочных деловых поездок — там можно заполучить международные карты Visa и MasterCard, которые больше не выпускают в России. Как россиянину открыть счет в Дубае, не будучи резидентом, разбирался журнал «Компания».

О банковской системе ОАЭ

Одно из важных преимуществ Объединенных Арабских Эмиратов (ОАЭ) перед другими странами — надежность местной банковской системы. В стране работает около полусотни банков, при этом ни один из них за все время существования системы не объявлял о банкротстве. Банки ОАЭ обеспечивают своим клиентам конфиденциальность данных. При наличии визы и статуса налогового резидента местный Центробанк не передает данные о клиенте, его балансе и совершенных транзакциях в страну, гражданином которой является владелец счета.

Сама банковская система ОАЭ состоит из Центробанка, локальных банков, филиалов и представительств иностранных кредитных организаций. Филиалов банков из России и прочих стран СНГ в Дубае на сегодняшний день нет.

В нынешней ситуации россиянам рекомендуется отдавать предпочтение местным банкам, а не европейским и американским, так как последние менее лояльно настроены по отношению к клиентам из РФ.

Ограничения для нерезидентов

Проще всего открыть счет в Дубае, будучи налоговым резидентом ОАЭ. Резидентская виза позволяет открыть любой тип счета в стране. Получить ее можно любым из трех путей:

• купить в ОАЭ жилье на сумму от 1 млн дирхамов ($272,2 тыс. по текущему курсу);
• устроиться на работу в местную компанию;
• открыть в ОАЭ компанию или зарегистрировать фирму в одной из местных свободных экономических зон.

Нерезидентам в ОАЭ доступен только сберегательный счет. В некоторых банках от вас могут потребовать предварительно приобрести инвестиционные продукты. Кроме того, статус нерезидента лишит вас привилегии конфиденциальности — местный ЦБ будет обязан передавать данные о вашем счете в страну вашего гражданства.

Нерезидентам предъявляют куда более строгие требования по минимальному остатку на счете. Если от резидентов требуется хранить на счете около $800, то в случае с нерезидентами речь может идти о десятках тысяч долларов. Кроме того, нерезидент должен обосновать, зачем ему необходим счет в банке ОАЭ (например, для сдачи жилья в ОАЭ в аренду или скорой сделки в Эмиратах, для которой необходим банковский счет).

Также банки Дубая обращают внимание на доход клиента. Так, в Mashreq Bank сберегательный счет можно открыть при ежемесячном доходе не меньше 5000 дирхамов ($1361,3 по текущему курсу).

Какие банки подойдут?

Многие крупные банки Эмиратов разрешают открывать у себя счета нерезидентам. Наиболее известные банки:

• Emirates NDB,
• Mashreq Bank,
• Noor Bank,
• Abu-Dhabi Commercial Bank (ADCB).

Также в числе местных банков есть исламские, которые руководствуются законами шариата (например, Emirates Islamic). Открыть счет нерезиденту в них тоже можно, для этого не требуется быть мусульманином или гражданином ОАЭ.

Какие документы понадобятся?

Как и в других странах, пакет документов, необходимых при открытии счета, может варьироваться. Основные документы для нерезидента:

• паспорт;
• действующая виза;
• подтверждение дохода (справка с места работы / трудовой договор / справка о зарплате);
• подтверждение адреса фактического проживания (счет за коммунальные услуги);
• банковская выписка за последние полгода из страны проживания.

В некоторых банках требуется банковское рекомендательное письмо из страны проживания. Его нужно будет перевести на английский и арабский. Также от вас могут потребовать резюме, в котором будет указан ваш профессиональный опыт за последние пять-семь лет.

Важный момент — хорошее знание английского. Без него вам будет трудно пройти собеседование с менеджером банка. Впрочем, некоторые банки Дубая уже озаботились поиском русскоговорящего персонала, чтобы облегчить этот процесс.

В какой валюте будет счет?

Сберегательный счет в Дубае можно открыть в любой валюте. Например, в местных дирхамах, долларах или евро. В большинстве банков можно подать заявку на мультивалютный счет без дополнительных затрат на обслуживание с поддержанием минимального или среднего баланса счета.

Сколько занимает открытие счета?

Время открытия счета в Дубае варьируется в зависимости от каждого отдельного случая. Как правило, на это уходит от одной до трех недель.

Можно открыть счет дистанционно?

Нет, открытие счета через интернет или по телефону в Арабских Эмиратах запрещено. Открыть его по доверенности тоже не получится.

Как добраться?

ОАЭ заняли нейтральную позицию в конфликте между Россией и Украиной, поэтому ограничений по полетам в Дубай нет. В июле билет в одну сторону из Москвы с пересадкой можно купить в пределах 22 тыс. рублей (на момент написания заметки), а билет на прямой рейс — за 39,2 тыс. рублей.

Наиболее комфортными по температуре в ОАЭ считаются месяцы с октября по декабрь. Сейчас на Aviasales билет в одну сторону на ноябрь с пересадкой можно купить за 11 тыс. рублей.

Открытие счета в банке ОАЭ для россиян в 2023 году

Банковская система ОАЭ является одной из самых стабильных и надежных в мире. Открытие банковского счета в ОАЭ открывает много преимуществ для ведения бизнеса.

Необходим он и тем, кто решил переехать на ПМЖ или просто пожить в стране некоторое время.

Этапы открытия счета в банке

1. Необходимо определиться с типом создаваемой компании.
2. В зависимости от вашего статуса (резидент, нерезидент) и типа компании подобрать банк, который готов открыть для вас счет.
3. Внимательно изучить условия обслуживания, подготовить при необходимости минимальный депозит.
4. Собрать пакет требуемых документов и отправить их на предварительное рассмотрение.
5. Явиться лично в банк для беседы с консультантом.
6. При положительном решении подождать одну или несколько недель, чтобы начать пользоваться счетом.

Банки ОАЭ

Банки ОАЭ являются одними из самых надежных в мире. Есть местные учреждения и филиалы иностранных компаний. Все они находятся под контролем Центрального Банка ОАЭ.

Чтобы открыть счет россиянам лучше обращаться в местные банки. Почти все готовы предложить свои услуги резидентам и оншорным компаниям.

• https://t.me/homeindubai – подписывайтесь на телеграмм канал об открытии банковского счета, резидентской визы инвестициях в недвижимость в Дубае.
• https://t.me/russiandxb – русскоязычный чат о жизни и отдыхе в Дубае.

Сравнение популярных банков ОАЭ

Открытие банковского счета для физических лиц

Открыть банковский расчетный счет без проблем могут резиденты ОАЭ. Для нерезидентов доступны лишь сберегательные счета.

Нерезидентам

Если у вас нет резидентской визы и Emirates ID, то вы нерезидент. Большинство банков требуют высокий неснижаемый остаток на счете, обоснование необходимости открытия. У вас есть хорошие шансы при наличии ежемесячного дохода от 14 000 долларов, постоянном остатке на счете от 27 000 долларов.

При этом полноценный расчетный счет вам не оформят. Вы можете получить кредитную карту, дебетовую при внесении определенного депозита. Чековую книжку оформляют только резидентам.

Информация о счетах нерезидентов передается согласно международному обмену в страну гражданства.

Чтобы открыть счет нужны:

1. Паспорт.
2. Виза.
3. Справка о доходах или трудовой договор, подтверждающие происхождение ваших денежных средств.
4. Банковская выписка за 6 месяцев.
5. Подтвержденный адрес проживания в ОАЭ (оплаченные квитанции за коммунальные услуги).

Резидентам

Для резидентов предлагают все доступные банковские услуги: текущий и сберегательный счета, кредиты, оформление чековой книжки. Можно спокойно выбирать любой банк.

Данные о счетах резидентов ОАЭ остаются полностью конфиденциальными, не передаются в другие страны.

Для открытия счета нужны документы:

1. Паспорт.
2. Резидентская виза.
3. Emirates ID.
4. подтвержденный адрес проживания в ОАЭ.

Для резидентов доступно открытие счета дистанционно на сайтах банков Mashreq Bank, Emirates NBD. Достаточно подтвердить наличие минимального заработка 5 000 дирхамов в месяц.

Счет для резидента открывают за пару дней.

С 3 октября 2022 года появилась возможность оформить золотую резидентскую визу на 10 лет для себя и всех членов семьи при покупке недвижимости на сумму от 545 000 долларов.

Телеграмм канал, о котором говорилось в видео: https://t.me/homeindubai.

Открытие корпоративного счета

Банков в ОАЭ много, все сотрудничают с компаниями и заинтересованы в продвижении и развитии вашего бизнеса.

Рассматривая заявку на открытие корпоративного счета, банк оценивает:

• вид компании (предпочтение оншорных компаний);
• есть ли резидентская виза у учредителей;
• вид деятельности (финансовые операции рассматривают детально);
• структура организации;
• наличие достаточного количества денег для обеспечения минимального остатка;
• готовность пользоваться дополнительными услугами по страхованию, инвестированию.

Условия открытия и обслуживания для оншорных компаний будут более интересными.

• заполненные анкеты о компании, учредителях;
• паспорта учредителей с отметкой о въезде в ОАЭ;
• резидентские визы и Emirates ID (при наличии);
• устав, учредительный договор;
• полученные лицензии;
• сертификат о регистрации;
• бизнес-план;
• контракты или письма от партнеров;
• резюме учредителей;
• документальное подтверждение адреса в ОАЭ;
• банковская выписка по счета учредителей за 6 месяцев;
• подтверждение происхождения денежных средств для внесения уставного капитала на счет.

Список у каждого банка будет немного отличаться. К учредителям из стран «повышенного риска» (в том числе СНГ и Россия) настороженное отношение. Возможны дополнительные проверки учредителей, происхождения денежных средств.

Стоимость банковского обслуживания

В каждом банке своя стоимость обслуживания.

• Возможно бесплатное ведение счета при поддержании определенной суммы минимального остатка на нем, некоторые берут около 50 дирхамов в месяц.
• Обслуживание интернет-банкинга обойдется от 500 дирхамов в год.
• Есть комиссия при снятии наличных в других банкоматах.
• За покупки на зарубежных сайтах или в другой валюте придется заплатить 1-3%.
• Если остаток на счете будет ниже минимального (по договору), вы заплатите штраф.
• Большой штраф и даже уголовная ответственность предусмотрена за выдачу чека без наличия достаточного количества денег на счете.
• Закрытие счета тоже оплачивается.

За обслуживание счета вы заплатите около 1000 дирхамов в год.

Примерные тарифы на открытие счета:

• Личный счет резидента – от 950 дирхамов;
• Личный счет нерезидента – от 3 800 дирхамов;
• Корпоративный для офшорной компании – от 9 300 дирхамов;
• Корпоративный для оншорной компании – от 7 500 дирхамов;
• Консультации и помощь в открытии счета – 2 000 дирхамов в час;
• Выпуск чековой книжки – около 30 дирхамов.

Требование KYC

В ОАЭ действует система «Know Your Customer» – «Знай своего клиента». Вы обязаны предоставить все запрашиваемые документы и ответить на интересующие банк вопросы.

Они могут возникнуть при регистрации счета или при совершении банковских операций. Если что-то покажется подозрительным, то вам не откроют счет или не проведут платеж.

Цель KYC – понимать и отбирать клиентов, контролировать транзакции для уменьшения финансовых рисков.

Возможные причины отказа:

1. Клиент не предоставил запрашиваемые для подтверждения личности и статуса документы.
2. Нет подтверждения происхождения денежных средств.
3. Блокировка других счетов клиента.
4. Многократное нарушение лимита на остаток по счету или на оборот для корпоративных клиентов.

Кредиты для компаний

Прежде чем предоставить кредит банк оценивает компанию, ее деятельность и учредителей.

• Имеется резидентская виза.
• Компания осуществляет деятельность больше 3 лет.
• Наличие минимально необходимого оборота у компании.
• Характер и вид деятельности.
• Учредители не находятся в черных списках финансовых организаций.

У многих банков есть неплохие условия кредитования для стартапов.

Чтобы получить кредит потребуются документы:

• Рекомендательное письмо из других банков (если расчетный счет открыт в другом банке);
• Выписка с банковского счета;
• Отчетные и учредительные документы компании.

Получить Visa любой ценой

Фото: 123rf / Legion-Media

С 11 марта карты платежных систем Visa и MasterCard, выпущенные в России, перестали работать за рубежом. Это создало россиянам проблемы: теперь держатели таких карт не могут расплачиваться ими вне РФ, снимать с них наличные в поездках и делать покупки в зарубежных интернет-магазинах. На замену привычному «пластику» россиянам уже предложили карты «Мир» и китайской UnionPay. Однако Visa и MasterCard по-прежнему есть возможность оформить в других странах. Где это можно сделать на сегодняшний день, разбирался журнал «Компания».

Ограничения, введенные Visa и MasterCard, не затрагивают граждан РФ. Они по-прежнему могут открывать счета в зарубежных банках. «Открытие счетов доступно в странах СНГ, например в Армении, Грузии и Казахстане», —заявил «Компании» руководитель практики приватности и защиты данных юридической фирмы DRC Севан Авалян.

Открыть счет в банке и оформить карту можно также в Турции и Узбекистане. Эти страны не присоединились к санкциям и остаются открытыми для граждан РФ.

Фактически нет запрета на выпуск такой карты в странах Евросоюза, добавила основатель юридической группы «Союз» Ирина Гукова. Однако в конце февраля ЕС закрыл свое воздушное пространство для российских самолетов. Теперь единственная европейская страна, открытая для прямых перелетов из России, — это Сербия, которая отказывается поддерживать санкции против РФ.

В другие страны ЕС (например, в Италию) добраться можно, но путь будет намного сложнее и с пересадками. Поэтому такие страны вряд ли можно рассматривать как удобный вариант для открытия банковского счета.

Как выбрать банк?

Один из ключевых моментов, на который стоит обратить внимание сейчас, — не только возможность выпуска карт Visa и MasterCard, но и выдача карт в целом. В Грузии некоторые банки, например TBC, временно приостановили выдачу карт из-за большого ажиотажа (за последнее время, по словам вице-премьера страны, в Грузию въехало порядка 20–25 тысяч россиян).

Есть в Грузии еще одно неприятное правило. «В результате миграции из России на фоне сложной внешнеполитической ситуации Bank of Georgia ввел дополнительное условие для открытия банковского счета для граждан РФ — необходимо письменно согласиться с тем, что Россия является страной-агрессором. Очевидно, что такое условие не может устроить подавляющее большинство наших сограждан», — напомнила Ирина Гукова.

При выборе банка важно узнать, работает ли он с нужными вам валютами: например, в Турции счет можно открыть в местной валюте — лире — или в евро и долларах. В Сербии ассортимент пошире — счет можно открыть, например, в рублях, швейцарских франках, канадских долларах и еще ряде валют.

Также стоит выяснить:

• какой спектр услуг доступен клиентам-нерезидентам;
• какие в банке установлены тарифы на платежи и комиссии за конвертацию валюты;
• какую плату банк взимает за открытие нерезидентского счета (она варьируется от банка к банку).

Предварительно важно оценить удобство и оперативность коммуникации (например, узнать, предоставляет ли банк клиентскую поддержку на английском, если вы не знаете язык выбранной страны) и уровень сложности взаимодействия с операционными сервисами. Так, стоит понять, сможете ли вы решать те или иные вопросы без личного визита в банк.

Как добраться?

Армения

В Армению россияне могут отправиться прямым рейсом. Предварительно нужно получить отрицательный ПЦР-тест. Карантин по прибытии не требуется, попасть в страну можно без визы.

Полеты в Армению за последнее время существенно подорожали. Стоимость билета на прямой рейс из Москвы в Ереван с вылетом в оставшиеся дни марта, по данным Aviasales, начинается от 30,2 тыс. рублей. Такие цены предлагает Azimuth. Также напрямую можно долететь рейсами Red Wings, «Ираэро» и Armenia. Рейсы с пересадками можно найти дешевле — например, за 18,3 тыс. рублей до Еревана можно долететь с ночной пересадкой в Минводах. Однако общее время в пути тогда займет около полутора суток.

Получить Visa любой ценой: как россиянину открыть счет в Армении
Тонкости открытия счета в банке одной из дружественных РФ стран

Казахстан

В Казахстан россияне тоже могут добраться без пересадок. Однако ближайшие прямые рейсы обойдутся им в 99 тысяч (15 марта) или в 71,5 тысячи рублей в одну сторону (18 марта). С пересадками до Нур-Султана в марте из Москвы можно долететь минимум за 21,2 тысячи рублей. До Алма-Аты — за 26,9 тысячи.

Перед поездкой необходимо получить отрицательный ПЦР-тест. Сделать это нужно не более чем за 72 часа до прибытия в Казахстан. Виза для полетов в страну не требуется, карантин проходить не нужно.

Получить Visa любой ценой: как россиянину открыть счет в Казахстане
Разбираемся в тонкостях открытия счета в дружественной РФ стране

Грузия

Прямых рейсов до городов Грузии нет. Открыты сухопутные границы для путешественников, но на сегодняшний день пересечь их без весомых оснований нельзя. Наиболее дешевый авиабилет из Москвы в Тбилиси в этом месяце с пересадкой стоит 29,1 тысячи рублей (31 марта). До Батуми из Москвы в одну сторону можно долететь за 32,7 тысячи рублей. Однако в пути при такой цене придется провести почти трое суток.

Вместо ПЦР-теста, который нужно сдать не ранее чем за 72 часа до поездки, можно предоставить сертификат о прохождении полного курса вакцинации (подойдет «Спутник V»). Не позже чем за 48 часов до прибытия в Грузию необходимо заполнить специальную форму, оставив персональные данные и указав адрес размещения в стране. Виза для поездки в Грузию не требуется (только если вы не собираетесь провести здесь более 360 дней).

Получить Visa любой ценой: как россиянину открыть счет в Грузии
«Компания» выяснила, как россиянам открыть счет в заграничном банке и что для этого потребуется

Турция

Турция открыта для граждан РФ. Безвизовый режим позволяет находиться в стране 60 дней. Въезжающим необходим сертификат о вакцинации «Спутником V», сертификат о перенесенном COVID-19 либо ПЦР-тест не старше 72 часов. Эти документы могут потребовать и при заселении в отель, и при посещении банка.

Кроме того, у туриста должен быть HES-код (он выдается после заполнения анкеты на сайте турецкого Минздрава или на погранконтроле). Билет на прямой рейс Turkish Airlines cтоит от 62 тыс. рублей в одну сторону. Можно сэкономить примерно треть этой суммы, если лететь в Стамбул из Ростова-на-Дону или Волгограда.

Сербия

Россиянам разрешено 30-дневное безвизовое пребывание в стране. Туристам для въезда в Сербию нужен отрицательный ПЦР-тест не старше 48 часов с момента получения результатов. Иностранцам, прибывающим с деловыми целями, разрешено сделать тот же анализ в течение суток после приезда. Однако о своем визите необходимо заранее уведомить Торговую палату и туда же предоставить результаты лабораторного исследования на ковид.

В Сербию есть прямые рейсы авиакомпании Air Serbia. На сайте имеются в наличии билеты с вылетом из Шереметьево стоимостью почти 108 тыс. рублей туда-обратно. Но здесь же размещена памятка: «В связи с приостановкой обслуживания карт компаний Visa и MasterCard в Российской Федерации платежи по картам, выпущенным российскими банками, в настоящее время невозможны. Air Serbia работает над поиском альтернативного варианта онлайн-платежей». Компания рекомендует приобретать билеты у партнеров или в уполномоченных агентствах IATA.

Билеты из Москвы в Белград с пересадкой в Стамбуле предлагают Turkish Airlines. Цена — от 104 тысяч рублей в одну сторону. Но, учитывая, что турецкая авиакомпания недавно объявила об ограничении продаж билетов в третьи страны для россиян, рабочих вариантов может быть еще меньше. В этом случае есть второй вариант — из Стамбула полет можно совершить на бортах авиакомпании Air Serbia. Общая стоимость билетов в одну сторону — от 122 тысяч рублей.

Получить Visa любой ценой: как россиянину открыть счет в Сербии
Рассказываем, как россиянам оформить счет в банке дружестивенной европейской страны

Узбекистан

Это еще одна безвизовая территория для россиян. При регистрации на рейс путешественника попросят предъявить документ (на русском или английском языках), подтверждающий отрицательный ПЦР-анализ на COVID-19, сделанный не ранее чем за 48 часов до вылета. Справку проверят и узбекские пограничники. Добраться из Москвы в Ташкент можно на бортах авиакомпании Uzbekistan Airways, билет стоит от 26 тысяч рублей. Полет с пересадкой в Стамбуле обойдется вдвое дороже. Но надо принимать во внимание возможный отказ турецкого авиаперевозчика доставлять россиян в третью страну.

По приезде надо зарегистрироваться в гостинице или органах МВД, если проживание планируется у частников.

еще по теме:
Для того, что осталось, есть UnionPay
Сможет ли китайская платежная система заменить покидающие Россию Visa и MasterCard

Какие документы нужно иметь при себе?

Минимальный пакет документов, необходимый для открытия счета за рубежом:

• документы, удостоверяющие личность;
• документ, подтверждающий место регистрации;
• справка о легальности происхождения капиталов.

Полный список документов стоит узнавать в каждой кредитной организации отдельно. Некоторые банки могут также потребовать от нерезидента-физлица банковские выписки, рекомендации, резюме, справки о составе семьи, отсутствии судимостей и даже квитанции об оплате за коммунальные услуги.

Чтобы открыть счет в казахстанском Kaspi bank, россиянину понадобится документ, подтверждающий право находиться в Казахстане (виза, уведомление о пребывании иммигранта, штамп в паспорте о пересечении границы республики и т. д.). В армянском Эвокабанке от физлиц потребуют вид на жительство в Армении, договор аренды квартиры или бронирования гостиничного номера. А в Турции вам понадобится индивидуальный налоговый номер (он оформляется в налоговой инспекции примерно за 15 минут).

Сколько займет открытие счета?

Единого срока открытия счета за рубежом нет. Этот процесс может занять от двух дней до двух недель. Все зависит от банка, страны и самого клиента. К примеру, в армянских «Арарате», Эвокабанке, Инекобанке открытие счета для физлиц занимает от трех до семи дней. Источники в Грузии уточнили, что открытие личного счета в Тбилиси может занять два дня, отметил Севан Авалян.

Сколько это будет стоить?

Стоимость открытия счета в каждой стране разнится. Например, в Bank of Georgia карту MasterCard можно завести бесплатно. Счет открывают сразу в нескольких валютах —лари, рублях, долларах и фунтах. В армянских банках счета, по словам местных жителей, оформляют бесплатно или за символическую сумму. По курсу армянского драма на 10 марта это примерно 540 рублей. Потом эти деньги зачисляют на карту.

А можно не приезжать в страну лично?

В большинстве своем банки требуют личного присутствия клиента при открытии счета. Это необходимо, чтобы человек подписал документы. Однако иногда счет можно открыть дистанционно, по доверенности.

«Такая процедура сейчас доступна в Армении: если выдать нотариальную доверенность местному представителю (им может быть любое дееспособное лицо), то он может открыть счет в армянском банке. Карту можно получить через ту же экспресс-доставку. Важно, чтобы платежные данные не были скомпрометированы», — говорит Севан Авалян.

По словам эксперта, аналогичную услугу можно получить в Казахстане. Авалян добавил, что в стране прорабатывается вопрос удаленной идентификации для целей открытия счета, «но пока это только сообщения без конкретики». В «Банке Грузии» можно открыть цифровую карту.

Что касается стран ЕС, то здесь оформить карту дистанционно вряд ли получится. «Многие организации, предоставлявшие нерезидентам ЕС возможность оформить виртуальную карту в европейской юрисдикции, перестают работать с российскими клиентами, к примеру TTM bank или Blackcatbank», — добавила основатель группы «Союз» Ирина Гукова.

Подробнее об открытии счета в каждой из стран журнал «Компания» расскажет отдельно